Guía de planes para pequeñas empresas de California

HMO frente a PPO, EPO y HDHP

Antes de elegir los planes, compare cómo cada tipo maneja redes, referencias, atención fuera de la red, medicamentos y costos para empleados.

Compare los tipos de planes Estime el costo para empleados

Red de proveedores
Acceso a la atención
Costo anual

Comience por la estructura

Elija un tipo de plan para ver qué cambia.

Estos son patrones generales, no garantías. Siempre prevalecen la red, los beneficios y los documentos del plan exacto de la aseguradora.

HMO

Organización para el Mantenimiento de la Salud

Atención coordinada dentro de una red definida.

Red

Por lo general, se exige atención dentro de la red salvo en emergencias.

Acceso

Suele requerirse médico de atención primaria y referencias para especialistas.

Patrón de costos

Suele ofrecer copagos previsibles y una red concentrada.

Puede convenir a

Empleados cuyos médicos y centros participan en la red exacta del HMO.

Verifique antes de inscribirse

Médico de atención primaria y grupo médico
Reglas de referencias para especialistas
Área de servicio y acceso a atención urgente

Comparación rápida

Vea las cuatro estructuras lado a lado.

Use la tabla para identificar preguntas y luego verifique el plan exacto en lugar de confiar en el nombre de la categoría.

Comparar	HMO	PPO	EPO	HDHP
Enfoque habitual de la red	Solo dentro de la red	Dentro de la red y posiblemente fuera de ella	Solo dentro de la red	Depende de la red subyacente
Coordinación de atención primaria	Se suele exigir	Generalmente no se exige	Varía según el plan	Depende de la red subyacente
Referencias para especialistas	Se suele exigir	Generalmente no se exige	A menudo no se exige	Depende de la red subyacente
Atención no urgente fuera de la red	Generalmente no se cubre	Puede cubrirse con mayor costo	Generalmente no se cubre	Depende de la red subyacente
Elegibilidad para HSA	Solo si cumple los requisitos específicos para HSA	Solo si cumple los requisitos específicos para HSA	Solo si cumple los requisitos específicos para HSA	Confirme la condición oficial de elegibilidad para HSA

Deslice horizontalmente para comparar todos los tipos de planes.

Hoja de cálculo de costos para empleados

Compare dos planes más allá del descuento mensual.

Ingrese el descuento mensual de nómina de un empleado y una estimación personal de sus gastos médicos y de medicamentos anuales. Los valores permanecen en este navegador.

Costo anual mediante nómina+Costo previsto de atención=Monto anual estimado

Esta hoja tiene fines educativos y no puede predecir reclamaciones, servicios cubiertos, precios negociados ni el costo final del miembro.

Plan A Descuento mensual de nómina$ Costo anual previsto de atención y medicamentos$

Monto anual estimado$0

Plan B Descuento mensual de nómina$ Costo anual previsto de atención y medicamentos$

Monto anual estimado$0

Ingrese ambos planes para comparar las estimaciones.

Lista para comparar planes

Verifique los detalles que pueden cambiar la decisión.

Marque cada punto mientras compara los planes exactos de la aseguradora. Imprima una copia limpia para una reunión con empleados o una conversación sobre renovación.

01Nombre exacto del plan y la red 02Médicos, especialistas, hospitales y grupos médicos 03Formulario de medicamentos y farmacias preferidas 04Aportación anual del empleado mediante nómina 05Deducible, copagos, coseguro y máximo de gastos de bolsillo 06Reglas de referencias, atención fuera de la red, viajes y HSA

Fuentes oficiales

Confirme las reglas exactas en la fuente.

Recursos oficiales revisados en agosto de 2026.

Orientación para empleadores de California

Prepare una selección de planes que los empleados puedan entender.

Podemos comparar los planes disponibles según su personal, las necesidades de proveedores y medicamentos, la estrategia de aportaciones y el momento de renovación.

Programar una consulta Llámenos

Preguntas frecuentes

Preguntas sobre planes HMO, PPO, EPO y HDHP

¿Un HMO siempre cuesta menos que un PPO?

No. Las primas suelen diferir, pero el costo real depende del plan exacto, la aportación del empleador, el uso de proveedores, los medicamentos, el deducible, los copagos, el coseguro y los posibles gastos de bolsillo.

¿Cuál es la principal diferencia entre un EPO y un PPO?

Un EPO generalmente cubre atención no urgente solo dentro de su red; un PPO puede ofrecer beneficios fuera de la red con mayor costo para el miembro. Confirme siempre los documentos del plan exacto, porque las redes y reglas varían.

¿Todos los HDHP permiten aportar a una HSA?

No. El plan debe cumplir los requisitos federales vigentes para HDHP compatibles con HSA, y la persona no debe tener otra cobertura que la descalifique. Confirme el plan y la elegibilidad personal antes de aportar.

¿Qué tipo de plan conviene más a una pequeña empresa?

No existe un tipo ideal para todos. La selección depende de dónde viven los empleados, sus proveedores y medicamentos, la atención prevista, el presupuesto del empleador, los descuentos de nómina y los planes disponibles para el grupo.

¿Deben los empleados verificar a sus médicos antes de inscribirse?

Sí. Deben verificar la red del plan exacto con la aseguradora y el proveedor, y confirmar el centro, grupo médico y especialista correspondientes, no solo el nombre del médico.