Normalmente se descuenta automáticamente de su beneficio mensual.
Costos de Medicare · guía de 2026
IRMAA de Medicare en 2026: niveles de ingresos, calculadora y opciones de reducción
Consulte su nivel de ingresos, comprenda el costo mensual adicional y encuentre el siguiente paso oficial si cambiaron sus ingresos.
¿Qué es IRMAA?
IRMAA es un ajuste mensual federal según los ingresos que se añade a las Partes B y D de Medicare, por separado de la prima del plan. Para 2026, el Seguro Social generalmente utiliza la declaración de impuestos de 2024. California aplica los mismos niveles federales.
Fuentes consultadas el 27 de agosto de 2026: Primas de CMS para 2026 · SSA-44.
Calculadora de IRMAA para 2026
¿Cuánto podría pagar cada mes?
Ingrese su estado civil tributario y los ingresos de 2024. La estimación se calcula en su navegador y no se envía a Skyline.
MAGI generalmente significa ingreso bruto ajustado más intereses exentos de impuestos. Si presentan declaración conjunta, ingrese los ingresos combinados; la estimación es por persona.
¿Presentaron declaraciones separadas? Elija «convivieron» si vivió con su cónyuge en cualquier momento de 2024; elija «vivieron aparte» solo si estuvieron separados todo el año.
Niveles de ingresos de 2026
Montos mensuales por persona. En un teléfono, deslice la tabla para ver todas las columnas.
| MAGI individual | MAGI de declaración conjunta | Total de la Parte B | IRMAA de la Parte D |
|---|---|---|---|
| Hasta $109,000 | Hasta $218,000 | $202.90 | $0.00 |
| $109,000.01–$137,000 | $218,000.01–$274,000 | $284.10 | $14.50 |
| $137,000.01–$171,000 | $274,000.01–$342,000 | $405.80 | $37.50 |
| $171,000.01–$205,000 | $342,000.01–$410,000 | $527.50 | $60.40 |
| $205,000.01–$499,999.99 | $410,000.01–$749,999.99 | $649.20 | $83.30 |
| $500,000+ | $750,000+ | $689.90 | $91.00 |
¿Presentó declaración separada y vivió con su cónyuge?
| MAGI | Total de la Parte B | IRMAA de la Parte D |
|---|---|---|
| Hasta $109,000 | $202.90 | $0.00 |
| $109,000.01–$390,999.99 | $649.20 | $83.30 |
| $391,000+ | $689.90 | $91.00 |
¿Cómo se paga IRMAA?
Esta es solo una estimación; el Seguro Social toma la decisión oficial. Si sus ingresos bajaron por un acontecimiento de vida que reúne los requisitos, revise el proceso SSA-44 antes de suponer que sus ingresos actuales cambian el monto.
Siga la vía oficial adecuada
Si su IRMAA parece incorrecto, identifique la causa.
Solicitar una reducción de IRMAA y apelar son procesos oficiales distintos. Identifique por qué discrepa del aviso del Seguro Social y elija la vía correspondiente. No envíe declaraciones de impuestos ni números de Medicare o del Seguro Social a Skyline Benefit.
Sus ingresos cambiaron tras un acontecimiento de vida
Solicite una reducción de IRMAA mediante SSA-44.
Un acontecimiento que reúne los requisitos, como jubilarse y dejar de trabajar, puede permitir una nueva determinación inicial con ingresos más recientes. SSA-44 también explica cómo comunicar reducciones previstas. La aprobación no es automática.
- Ejemplos: cese o reducción del trabajo, matrimonio, divorcio, fallecimiento del cónyuge, pérdida de ingresos de una pensión o ciertos pagos compensatorios del empleador.
- Prepare su aviso, información MAGI más reciente y pruebas del acontecimiento de vida.
El aviso o la determinación es incorrecto
Solicite reconsideración mediante SSA-561.
Utilice esta vía de apelación cuando discrepe de la decisión del Seguro Social, por ejemplo, de la información utilizada o de la determinación indicada en el aviso.
- Respete el plazo de su aviso. La reconsideración generalmente debe solicitarse dentro de los 60 días posteriores a la recepción del aviso de determinación, no simplemente desde la fecha de la decisión.
- Explique el problema y por qué discrepa, y entregue los documentos justificativos que solicite el Seguro Social.
Antes de presentar la solicitud
Tenga el aviso, los ingresos del año correspondiente y los comprobantes.
- Lea el avisoConfirme el año de la prima, el año fiscal, el estado civil tributario y el motivo indicado.
- Use el MAGI correctoPara una solicitud de 2026, SSA-44 explica cuándo usar información de 2025 o una estimación de 2026 después de un acontecimiento que reúne los requisitos.
- Use las opciones oficiales de presentaciónSegún el trámite, el Seguro Social ofrece opciones por internet, correo, fax, cita o en una oficina local.
Un ejemplo de jubilación, no una promesa de ahorro
¿Qué podría cambiar al pasar a un nivel inferior?
Si el Seguro Social cambia a una persona con Partes B y D del primer nivel IRMAA de 2026 al nivel estándar, la Parte B baja de $284.10 a $202.90 y desaparece el ajuste de $14.50 de la Parte D. La diferencia es de $95.70 al mes, o $1,148.40 en 12 meses si se aplica durante todo el año. La prima del plan de la Parte D sigue siendo aparte.
Este ejemplo es hipotético, no el resultado de un cliente. La decisión, la fecha de vigencia y cualquier reembolso dependen del Seguro Social. Cada cónyuge debe solicitar por separado una nueva determinación.
Lea la lista de verificación sobre jubilación y SSA-44 →Determine qué proceso corresponde
No toda reducción de ingresos reúne los requisitos de SSA-44.
La venta voluntaria de una propiedad o una conversión Roth no son, por sí mismas, acontecimientos de vida que reúnan los requisitos. Si corrigió una declaración de impuestos o la información fiscal es incorrecta, consulte al Seguro Social sobre el proceso adecuado.
Consulte a un profesional tributario sobre estimaciones de ingresos y planificación fiscal. Skyline puede explicar opciones de cobertura de Medicare, pero no puede determinar su IRMAA ni garantizar el resultado de una apelación.
Consulte las opciones del Seguro Social para presentar la solicitud ↗Orientación personal sobre Medicare
Compare la cobertura de Medicare en California.
Skyline Benefit puede explicar opciones de cobertura de Medicare y remitirle a recursos oficiales sobre IRMAA. El Seguro Social gestiona las solicitudes de reducción; no ofrecemos asesoría fiscal ni legal ni garantizamos ahorros.
- Compare primas y cobertura de planes Medicare en California
- Distinga los costos independientes de IRMAA
- No envíe declaraciones de impuestos ni números del Seguro Social o Medicare mediante este formulario
Haga una pregunta sobre Medicare en California.
Sin compromiso. No incluya números de Medicare o del Seguro Social ni información médica.
Preguntas frecuentes
Preguntas sobre IRMAA, respondidas
Ver todas las preguntas sobre Medicare (en inglés)¿Cuánto cuestan la prima de la Parte B e IRMAA en 2026?
La prima estándar de la Parte B en 2026 es de $202.90 al mes. Quienes deben pagar IRMAA pagan un total por la Parte B de entre $284.10 y $689.90 al mes, según su estado civil tributario y el ingreso bruto ajustado modificado de 2024. El Seguro Social toma la decisión oficial.
¿Cuánto es IRMAA de la Parte D en 2026?
El ajuste de la Parte D según los ingresos varía entre $14.50 y $91.00 al mes en 2026. Se paga además de la prima del plan de medicamentos y generalmente lo cobra el Seguro Social o Medicare, no el plan.
¿Qué es IRMAA de Medicare?
IRMAA es un monto adicional que algunas personas pagan junto con las primas de las Partes B y D cuando el Seguro Social determina que su ingreso bruto ajustado modificado supera el umbral aplicable.
¿Qué ingresos utiliza el Seguro Social para IRMAA?
El Seguro Social generalmente utiliza información tributaria de dos años antes. Para IRMAA, el ingreso bruto ajustado modificado suele ser el ingreso bruto ajustado más ciertos intereses exentos de impuestos. Su aviso de determinación indica el año fiscal y los datos utilizados.
¿Puedo pedir al Seguro Social que reduzca mi IRMAA?
Puede solicitar una nueva determinación tras un acontecimiento de vida que reúna los requisitos y haya reducido los ingresos del hogar, o impugnar datos fiscales incorrectos. El Seguro Social ofrece SSA-44 para ciertos acontecimientos y un proceso separado de reconsideración.
¿Cambiar de plan de Medicare elimina IRMAA?
No. El Seguro Social determina IRMAA, que es independiente de la prima de Medicare Advantage o de la Parte D. Cambiar de plan no elimina por sí solo el ajuste.
¿Puede la jubilación darme derecho a una reducción de IRMAA?
La jubilación puede considerarse cese del trabajo, y una reducción de horas puede considerarse reducción del trabajo, si disminuyen los ingresos usados para IRMAA. SSA-44 permite solicitar una nueva determinación inicial. La aprobación no es automática: el Seguro Social revisa el acontecimiento, los ingresos, el estado civil tributario y las pruebas.
¿Son diferentes los niveles de IRMAA en California?
No. IRMAA es un ajuste federal de Medicare; los residentes de California usan los mismos niveles de ingresos aplicables que otros residentes de Estados Unidos. Skyline Benefit orienta sobre planes de Medicare; el Seguro Social decide las solicitudes de IRMAA.
¿Una solicitud de IRMAA aprobada cubre automáticamente a ambos cónyuges?
No. Aunque quienes presentan declaración conjunta usan el MAGI del hogar, IRMAA se cobra por persona. Cada cónyuge que desee una nueva determinación debe solicitarla por separado al Seguro Social.
Aviso de Medicare
Skyline Benefit es una agencia de seguros independiente y no está vinculada ni respaldada por el gobierno de Estados Unidos ni por el programa federal Medicare.
No ofrecemos todos los planes disponibles en su área. Actualmente representamos a 11 organizaciones que ofrecen 58 productos en su área. Comuníquese con Medicare.gov o 1-800-MEDICARE para obtener información sobre todas sus opciones.