Medicare
Cómo apelar el IRMAA después de jubilarse en 2026 y reducir sus costos de Medicare
¿Jubilado, pero todavía paga un recargo de Medicare por ingresos? Puede pedirle al Seguro Social que use ingresos más recientes después de que usted o su cónyuge dejen de trabajar o reduzcan su trabajo. No es una reducción automática, y no requiere cambiar de plan de Medicare.
La gente suele llamar a esto una “apelación del IRMAA”. Para una caída de ingresos calificada relacionada con la jubilación, el punto de partida habitual es una nueva determinación inicial, que comúnmente se solicita con el formulario SSA-44. La apelación formal es un proceso aparte.
Para la tabla completa de ingresos y una estimación que corre solo en su navegador, use nuestra guía de tramos IRMAA 2026 con calculadora. Este artículo se enfoca en preparar una solicitud relacionada con la jubilación.
¿Por qué las primas de Medicare pueden seguir altas después de jubilarse?
Para 2026, el Seguro Social generalmente parte de su declaración de impuestos de 2024, o de la de 2023 si la información de 2024 no estaba disponible. Por eso, su antiguo ingreso de cuando trabajaba puede afectar la prima incluso después de jubilarse. El IRMAA de Medicare usa el ingreso bruto ajustado modificado (MAGI): el ingreso bruto ajustado más los intereses exentos de impuestos, no simplemente su salario o su ingreso gravable.
Los residentes de California usan las mismas reglas federales de IRMAA que el resto del país. La jubilación puede calificar como cese de trabajo; trabajar menos horas puede calificar como reducción de trabajo. El Seguro Social necesita el evento y la información de ingresos relevante para decidir si aplica un ajuste menor. Vea las instrucciones oficiales del SSA-44.
Un ejemplo hipotético de ahorro en 2026
Suponga que una persona tiene la Parte B y la Parte D, y el Seguro Social aprueba pasarla del primer tramo de IRMAA al tramo estándar:
- La Parte B cambia de $284.10 a $202.90 al mes: una diferencia de $81.20.
- Se elimina el ajuste mensual de $14.50 de la Parte D. La prima propia del plan de medicamentos se paga aparte.
- La diferencia combinada es de $95.70 al mes, o $1,148.40 en 12 meses si la reducción aplica todo el año.
Este cálculo usa las tarifas 2026 de la Parte B publicadas por CMS y la tabla de ajustes del SSA-44. Es una ilustración, no un resultado de cliente ni una promesa de aprobación, plazos o reembolso. Para quienes declaran en conjunto, el umbral de ingresos es por hogar, pero el IRMAA se cobra por persona.
Prepare una solicitud SSA-44 relacionada con la jubilación
- Revise su aviso. Identifique el año de la prima, el año del ingreso, el estado civil de declaración y el ajuste que le están cobrando. Guarde el aviso y cualquier fecha límite.
- Identifique el evento. En el SSA-44, la jubilación generalmente cae bajo “Work Stoppage” (cese de trabajo); trabajar menos puede caer bajo “Work Reduction” (reducción de trabajo). No existe una casilla separada de “jubilación”.
- Prepare la información de ingresos. Siga las instrucciones del formulario para el año correcto. Pida a su profesional de impuestos ayuda para estimar el MAGI de todo el año, incluidos los ingresos que no son salario.
- Reúna la evidencia. El formulario explica qué pruebas de cambios de trabajo e ingresos se aceptan. Pregunte al Seguro Social qué necesita para sus circunstancias.
- Presente la solicitud a través del Seguro Social. Use las opciones oficiales en línea, por correo, fax o cita. Guarde una copia y dé seguimiento con SSA si le piden más información.
No suba declaraciones de impuestos, números de Seguro Social ni números de Medicare al formulario de contacto general de Skyline. Presente la evidencia sensible directamente por los canales oficiales del Seguro Social.
¿Solicitud SSA-44 o apelación formal?
Una nueva determinación inicial le pide a SSA considerar información nueva que califica. Si no está de acuerdo con su determinación, siga las instrucciones de reconsideración del aviso. El plazo de apelación es generalmente de 60 días después de recibir el aviso de determinación. No asuma que una solicitud SSA-44 preserva automáticamente sus derechos de apelación. Lea la guía de apelaciones de IRMAA de SSA y la información del formulario SSA-561.
Si el problema es una declaración enmendada o información fiscal incorrecta, contacte a SSA sobre el proceso correspondiente. La venta voluntaria de una propiedad o una conversión Roth no son, por sí mismas, eventos de vida calificados para el SSA-44. La guía de nuevas determinaciones de la agencia explica por qué estos caminos difieren.
Preguntas sobre la jubilación y el IRMAA
¿Tengo que esperar a presentar otra declaración de impuestos?
No siempre. El SSA-44 permite ingresos estimados en circunstancias específicas, incluidas reducciones anticipadas. Siga sus instrucciones y actualice a SSA cuando su estimación cambie o presente su declaración.
¿Mi cónyuge necesita una solicitud aparte?
Sí. Una nueva determinación para un cónyuge no se aplica automáticamente al otro. Cada cónyuge que busque un cambio debe contactar a SSA.
¿Cambiar de plan de Medicare elimina el IRMAA?
No. El IRMAA es un ajuste federal basado en el ingreso. Un plan diferente puede cambiar otros costos o coberturas, pero por sí mismo no elimina el IRMAA.
¿Cuánto tarda la aprobación y habrá reembolso?
No hay un plazo ni un reembolso garantizados. SSA decide su solicitud y cualquier fecha de vigencia o corrección de facturación. Siga su aviso y continúe pagando las primas requeridas mientras se revisa el asunto.
Orientación de Medicare en California de Skyline Benefit
Skyline Benefit es un corredor de seguros independiente que sirve a California. Podemos explicarle las opciones de cobertura de Medicare y dirigirlo a los recursos oficiales del IRMAA. No decidimos el IRMAA, no damos asesoría fiscal ni legal, y no garantizamos una reducción.
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Fuentes oficiales verificadas el 27 de agosto de 2026. Los montos en dólares de este artículo aplican a 2026; consulte la información actualizada de CMS y SSA para años posteriores.