Personas y familias / Covered California
Seguro de salud para trabajadores independientes en el condado de Orange: Covered California o planes privados
Los freelancers, los contratistas independientes y los dueños de negocio a menudo tienen que elegir cobertura de salud sin un plan patrocinado por un empleador.
Una pregunta común es si inscribirse a través de Covered California o comprar un plan individual directamente con una aseguradora. La ayuda financiera es una diferencia clave, pero los residentes del condado de Orange también deben comparar las redes de proveedores, los medicamentos y los gastos de bolsillo totales.
Este artículo ofrece información educativa general, no asesoría individualizada fiscal, legal ni de inscripción.
¿Qué cobertura de salud aplica a los trabajadores independientes?
Si trabaja por su cuenta y no tiene empleados, generalmente comparará opciones de seguro de salud individual o familiar.
Formar una LLC no hace que un negocio sea automáticamente elegible para cobertura grupal. Si emplea a alguien que no es dueño ni familiar, revise también los requisitos de elegibilidad de salud grupal para pequeños negocios de California.
Covered California frente a la inscripción directa
Covered California es el mercado oficial de seguros de salud del estado. Los planes que se ofrecen a través de él los proporcionan aseguradoras privadas.
A través de Covered California, los solicitantes pueden verificar posibles créditos fiscales para primas, las reducciones de costos compartidos con los planes Silver Mejorados elegibles, la posible elegibilidad para Medi-Cal y los planes disponibles en su área.
La cobertura individual también puede comprarse directamente con una aseguradora o a través de un agente con licencia. A estos se les llama comúnmente planes fuera del mercado (off-exchange). La asistencia con las primas solo está disponible para la cobertura comprada a través de Covered California.
Por qué el ingreso proyectado importa para los solicitantes independientes
Covered California basa las estimaciones de ayuda financiera en el ingreso proyectado del hogar para el año de cobertura. Para los solicitantes que trabajan por cuenta propia, esto generalmente significa estimar el ingreso neto del negocio después de los gastos de negocio permitidos, en lugar de ingresar solo los ingresos brutos.
Use declaraciones de impuestos recientes, los ingresos y gastos del año en curso, los contratos confirmados, el ingreso del cónyuge y los patrones de temporada del negocio para hacer una estimación razonable. Actualice la cuenta de Covered California si la proyección de ingreso anual cambia.
Revise las pautas de ingresos de Covered California para conocer los tipos de ingreso del hogar que pueden contar.
Verifique los médicos y las redes del condado de Orange
Una prima más baja puede no dar un acceso útil si un médico, hospital o grupo médico preferido queda fuera de la red del plan. Antes de inscribirse, verifique:
- Los médicos de atención primaria y los especialistas
- Los hospitales y grupos médicos preferidos
- Los medicamentos actuales y el formulario del plan
- Los requisitos de referido para la atención con especialistas
- Los deducibles y el máximo anual de gastos de bolsillo
- Si el plan usa una red HMO, EPO o PPO
Los planes de una misma aseguradora pueden usar redes diferentes. Verifique el nombre exacto del plan tanto con la aseguradora como con el proveedor médico antes de inscribirse. Los contratos de proveedores pueden cambiar.
Compare más que la prima mensual
La prima mensual importa, pero no muestra el costo potencial completo de la cobertura. Quien ve especialistas con regularidad o usa medicamentos recetados quizá deba dar más peso a los copagos, el coseguro, los deducibles y el máximo de gastos de bolsillo.
- Estime el ingreso del hogar para el año de cobertura.
- Verifique la posible ayuda financiera a través de Covered California.
- Compare la prima mensual neta después de cualquier asistencia.
- Confirme médicos, hospitales, grupos médicos y medicamentos.
- Si no hay ayuda financiera disponible, compare las opciones elegibles fuera del mercado.
El proceso Shop and Compare de Covered California puede ayudar a identificar los planes disponibles por ubicación y dar una estimación de la posible ayuda financiera.
El seguro de salud del trabajador independiente y las deducciones fiscales
Algunos contribuyentes que trabajan por cuenta propia pueden calificar para una deducción del seguro de salud, sujeta a las reglas aplicables. La deducción del seguro de salud del trabajador independiente y el crédito fiscal para primas pueden afectarse entre sí, así que el cálculo puede ser complejo. Confirme el tratamiento con un profesional de impuestos calificado que entienda su negocio y su declaración.
¿Necesita ayuda para comparar seguros de salud como independiente?
Skyline Benefit puede ayudar a los residentes del condado de Orange que trabajan por cuenta propia a organizar las preguntas para comparar Covered California y los planes de salud individuales usando el ingreso proyectado, el tamaño del hogar, el código postal, los médicos y los medicamentos. Confirme la elegibilidad final, la ayuda financiera, las primas, la participación de proveedores y los términos de cobertura con el programa o la aseguradora correspondiente.
Llame al (714) 888-5112 o solicite una consulta de Covered California con un asesor con licencia de Skyline Benefit.
Recursos oficiales
- Covered California: personas que trabajan por cuenta propia
- Covered California: qué cuenta como ingreso
- Covered California: ¿qué es la ayuda financiera?
- Departamento de Seguros de California: comprar cobertura individual y familiar
- IRS: preguntas y respuestas sobre el crédito fiscal para primas
Este artículo ofrece información educativa general y no es asesoría individualizada fiscal, legal ni de inscripción. Las primas, la elegibilidad para ayuda financiera, las redes de proveedores y la disponibilidad de inscripción varían según el ingreso, el hogar, la ubicación, el momento y el plan.