Seguro médico colectivo
Requisitos del seguro de salud para pequeñas empresas de California en 2027: lista para el empleador
¿Planeando los beneficios de salud para 2027? Comience separando tres preguntas: ¿Su negocio es elegible para comprar cobertura de grupo pequeño? ¿Qué trabajadores pueden inscribirse? ¿Cuánto contribuirá su empresa? Son decisiones relacionadas, pero no son la misma prueba.
Esta guía usa las reglas de elegibilidad actualmente publicadas de Covered California para Pequeñas Empresas (CCSB). Confirme los términos, tarifas, reglas de contribución y requisitos de participación de las aseguradoras para 2027 antes de inscribirse; no trate una guía de 2026 como una cotización 2027 finalizada.
1. Cuente el negocio antes de contar a los empleados elegibles
CCSB generalmente atiende a los empleadores de California con no más de 100 empleados equivalentes de tiempo completo (FTE). El FTE es un cálculo que incluye el trabajo de tiempo completo y de tiempo parcial; no es simplemente el número de personas en la nómina. CCSB también requiere al menos un empleado W-2 que no sea el propietario ni el cónyuge del propietario, y la mayoría de los empleados elegibles deben estar empleados en California. El negocio también debe cumplir sus requisitos de ubicación y de oferta en California.
Negocio de solo el propietario: un propietario y su cónyuge sin otro empleado W-2 calificado generalmente no cumplen el requisito de grupo de CCSB. La cobertura del mercado individual puede ser el punto de partida relevante. Propietario más un empleado W-2: el negocio puede pasar la prueba del trabajador mínimo, pero aún debe cumplir las demás reglas de CCSB. Un contratista 1099 no es lo mismo que un empleado W-2 para este propósito.
Use nuestra guía de elegibilidad de grupo pequeño de California para trabajar los detalles. El umbral federal de 50 FTE del mandato del empleador es una pregunta separada; ser elegible para comprar un plan de grupo pequeño no significa por sí solo que la ley exija a su negocio ofrecerlo.
2. Decida a qué empleados se les puede ofrecer cobertura
La guía publicada de CCSB lista como elegibles a los empleados que trabajan al menos 30 horas por semana. Los empleadores pueden elegir incluir a los empleados que trabajan 20–29 horas por semana. Los trabajadores por debajo de 20 horas semanales, los contratistas 1099 y los trabajadores de temporada o temporales no son elegibles bajo esa guía de CCSB. Por eso el conteo de FTE para el tamaño del negocio y la elegibilidad individual para una oferta producen listas diferentes.
Ejemplo: un negocio tiene un empleado W-2 de tiempo completo, dos empleados W-2 de 25 horas y un contratista. Las horas de tiempo parcial importan al calcular el tamaño del negocio. El empleador debe decidir por separado si incluye a los empleados de 25 horas bajo las reglas de CCSB; el contratista no es un empleado de CCSB. Verifique el arreglo de trabajo real de cada persona en lugar de asumir que todos en una lista tienen el mismo estatus.
3. Presupueste las contribuciones del empleador y la participación
CCSB requiere una contribución del empleador y la participación de los empleados. Su guía del empleador actualmente publicada dice que los empleadores deben contribuir al menos el 50% del plan de solo el empleado de menor costo en el nivel de metal seleccionado. Esa es una regla del programa CCSB, no una promesa universal sobre cada producto privado de grupo pequeño ni una prima 2027 confirmada. Las reglas de participación y las exenciones válidas de cobertura también deben verificarse con los documentos actuales del programa y la propuesta de la aseguradora.
Pida la prima de solo el empleado, su contribución mensual, el monto que pagarían los empleados y cualquier costo de cobertura de dependientes. Una prima de titular baja puede ser engañosa si la red de proveedores, las recetas, el deducible o la parte del empleado no se ajustan a su equipo.
4. Lleve estos datos a una comparación de cotizaciones
- La dirección del negocio, los códigos postales de los lugares de trabajo y la fecha de inicio de cobertura deseada.
- La lista de empleados W-2, las horas de trabajo y la información del año anterior necesaria para el cálculo de FTE.
- Qué empleados elegibles quieren cobertura y cuáles tienen otra cobertura que documentar.
- Un presupuesto mensual del empleador y la contribución del empleado que quiere evaluar.
- Los médicos, hospitales, recetas y necesidades de los dependientes a verificar en cada plan propuesto.
Compare la propuesta real de la aseguradora antes de tomar una decisión. Nuestro panorama del seguro de salud grupal explica las opciones de planes y el apoyo del corredor, mientras que la página de elegibilidad cubre las reglas detalladas.
Preguntas comunes
¿Puedo ofrecer cobertura grupal con un solo empleado?
Posiblemente. Bajo las reglas de CCSB se requiere al menos un empleado W-2 calificado que no sea el propietario ni el cónyuge del propietario. Esa es solo la prueba inicial; el tamaño en FTE, la ubicación en California, las ofertas a los empleados elegibles, la contribución y la participación siguen importando.
¿Tengo que cubrir a los empleados de tiempo parcial?
La guía publicada de CCSB permite a los empleadores incluir a los empleados que trabajan 20–29 horas por semana, mientras que los empleados de tiempo completo que trabajan al menos 30 horas por semana son elegibles. Verifique las reglas actuales del programa y de la aseguradora para su plan propuesto.
¿Los precios o las reglas de 2027 son finales?
No confíe en una guía anterior como cotización 2027. Verifique los documentos finales del plan, las tarifas y las reglas de elegibilidad vigentes para su fecha de vigencia.
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