Conceptos de seguros y costos de atención médica
Entendiendo el coseguro: estrategias para manejar los gastos de bolsillo
El coseguro es una opción de costos compartidos que le permite dividir las facturas médicas con su aseguradora, haciendo los gastos de salud más manejables. Junto con los deducibles y los copagos, son los gastos de bolsillo que quizá deba pagar por los servicios de salud. Es importante entender estos términos y cómo calcularlos para manejar su cobertura con eficacia.
¿Qué es el coseguro?
El coseguro es cuando usted paga un porcentaje de los costos de salud por su cuenta. Su plan de seguro paga la otra porción de los costos médicos después de que usted cumple el deducible. El deducible es el monto inicial que su plan le exige pagar antes de que el coseguro entre en acción.
Al configurar su plan, notará que el coseguro opera con una proporción fija. Eso significa que siempre pagará un cierto porcentaje de cada factura médica, en lugar de un monto fijo por cada factura.
Desglosando el modelo de coseguro 80/20
El modelo de coseguro 80/20 significa que su aseguradora paga el 80% del costo total de salud, mientras usted cubre el 20% restante. Las aseguradoras pueden ofrecer varias estructuras, como 30/70 o 40/60, detalladas en la descripción de su plan.
¿Cuál es la diferencia entre coseguro y copago?
El coseguro es un porcentaje de la factura médica total que usted paga, mientras que el copago es un monto fijo en dólares que paga al momento de recibir la atención. Por ejemplo, podría tener un copago de $200 por las visitas a emergencias y de $20 por las visitas al médico de cabecera.
La diferencia principal es que el monto del coseguro varía, mientras el copago se mantiene igual entre facturas. En algunos casos, un copago puede contar hacia su deducible, mientras que el coseguro usualmente solo se paga después de cumplir el deducible. Su máximo de gastos de bolsillo limita cuánto debe pagar por los costos de salud. Al alcanzar ese límite, la aseguradora puede cubrir todos los costos por el resto del período de la póliza.
¿Qué significan el 0% y el 100% de coseguro para usted?
Un coseguro del 0% significa que su aseguradora paga el reclamo completo después de que usted cumple su deducible. Asegúrese de aclararlo con su aseguradora si ve 0% en su Resumen de Beneficios, porque en algunos contextos puede significar que usted es responsable del 100% de los costos.
Por otro lado, un coseguro del 100% significa que usted es responsable de la factura médica completa, incluso después de cumplir el deducible, hasta alcanzar el máximo anual de gastos de bolsillo de su plan.
¿Cómo calcular los costos del coseguro?
- Conozca su tasa: revise su Resumen de Beneficios para ver su tasa y las variaciones por servicio.
- Determine su deducible: pague las facturas completas hasta alcanzar su deducible.
- Descuentos de la red: usar proveedores dentro de la red puede reducir su factura total. Busque el “monto permitido” en su Explicación de Beneficios.
- Calcule su parte.
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